דירוג קרנות פנסיה ברירת מחדל

הקדמה

דירוג קרנות פנסיה ברירת מחדל בישראל 2026: אינפיניטי, מיטב דש, מנורה מבטחים, פסגות. דמי ניהול ותשואה.

בישראל פועלים כ-10 בתי השקעות גדולים ומעל 30 גופים נוספים שמנהלים קרנות פנסיה, גמל, והשתלמות. רוב החוסכים בוחרים קרן לפי המלצת המעסיק או הסוכן, בלי השוואה אמיתית. המדריך הזה מספק מסגרת השוואה ניטרלית.

למה לבחור לבד

הבחירה האקטיבית של קרן פנסיה או השתלמות יכולה לשנות את החיסכון לפנסיה במאות אלפי שקלים לאורך 30-40 שנות חיסכון. דמי ניהול גבוהים ב-0.5% שוחקים מצבירה של 1 מיליון שקל כ-300,000-500,000 שקל לאורך 30 שנה.

הקריטריונים העיקריים

תשואה לטווח ארוך

תשואה של 5-10 שנים אחרונות, לא של שנה. בידקו את התשואה הריאלית (אחרי אינפלציה ודמי ניהול).

דמי ניהול

מהפקדה (אחוז מההפקדה החודשית) ומצבירה (אחוז מהיתרה הכוללת). בקרנות ברירת מחדל הסכומים מוגבלים בחוק.

יציבות

האם הקרן יציבה לאורך זמן? בידקו תשואה ב-2008, 2020, ו-2022, שנים של ירידות בשווקים.

שירות

נגישות, מהירות מענה, ממשק דיגיטלי, יכולת ניוד.

הקרנות הגדולות בישראל

נכון לתחילת 2026, חמשת בתי ההשקעות עם הצבירה הגבוהה ביותר:

1. פסגות. מנהל קרנות פנסיה, גמל, השתלמות. דומיננטי בקרנות גמל.

2. מיטב. דרגה ראשונה בקרנות ברירת מחדל. דמי ניהול מהנמוכים.

3. מגדל ביטוח (קופות גמל). דומיננטית בפוליסות מנהלים.

4. אינפיניטי. קרן ברירת מחדל פעילה. תחרותית בדמי ניהול.

5. אלטשולר שחם. דגש על קרנות גלובליות. תשואות תנודתיות יותר.

איך לעשות השוואה

1. נכנסים למסלקה הפנסיונית באתר משרד האוצר.

2. מקבלים תמונת מצב של כל הקרנות שאתם רשומים בהן.

3. משווים תשואה לטווח ארוך, דמי ניהול, ויציבות.

4. ניתן לבצע ניוד דרך הקרן הקולטת. לא נדרש אישור הקרן המוסיפה.

הצעדים הבאים

1. בקשו תמונת מצב מהמסלקה הפנסיונית (gov.il).

2. השוו דמי ניהול. אם דמי הניהול מעל הממוצע, שקלו ניוד.

3. בידקו מסלול השקעה: סולידי, כללי, מנייתי. בחירה לפי גיל וטמפרמנט.

4. אל תיבחרו לפי תשואה של שנה אחת. תשואה לטווח ארוך וחישוב אמיתי הם המפתח.

המדריך מתעדכן באפריל כל שנה.