קרן כספית באקסלנס: איך לקנות

מדריך מעשי לקניית קרן כספית באקסלנס. הברוקר הזה אחד מהפופולריים בישראל למסחר עצמאי, וכדאי להכיר את התהליך לפני שמתחילים.

למה דווקא אקסלנס

אקסלנס ידועה בדמי ניהול הנמוכים ביותר בשוק על קרנות תוצרת בית — אקסלנס כספית עם 0.07% ניהול. הפלטפורמה הדיגיטלית מצוינת, אפליקציה ידידותית.

שלב 1: פתיחת חשבון

1. היכנס לexcellence.co.il.

2. בעמוד הראשי, לחץ על "פתיחת חשבון".

3. מילוי טופס דיגיטלי:

- פרטים אישיים (שם, ת"ז, כתובת, טלפון, אימייל)

- מקצוע ומקור הכנסה

- יעדי השקעה

4. שאלון התאמה (KYC):

- ידע פיננסי

- ניסיון בהשקעות

- סבילות לסיכון

- אופק השקעה

5. צילום מסמכים:

- ת"ז (משני הצדדים)

- ספח

- סלפי לאימות

6. שליחה.

האימות לוקח 1-3 ימי עסקים. תקבל מייל אישור.

שלב 2: העברת כסף

לאחר אישור החשבון:

1. תקבל פרטי חשבון בנק לאומי/הפועלים/דיסקונט של אקסלנס (משתנה).

2. בצע העברה מחשבון הבנק שלך.

3. חשוב: בהערות, ציין את מספר החשבון שלך אצל אקסלנס, אחרת ההפקדה לא תזוהה.

4. כסף ייכנס תוך יום עסקים.

שלב 3: מציאת קרן כספית

1. היכנס למערכת המסחר של אקסלנס.

2. בתפריט, לחץ "קרנות נאמנות".

3. סנן:

- קטגוריה: "קרן כספית"

- מטבע: "שקלית" (אלא אם אחרת)

4. מיין לפי "דמי ניהול" — סדר עולה.

5. תקבל רשימה של ~10-20 קרנות.

שלב 4: בחירת הקרן

קריטריונים, לפי סדר חשיבות:

1. דמי ניהול — הנמוכים ביותר. 0.05%-0.15% מצוין.

2. תשואה ל-12 חודשים — דומה לקרנות אחרות בשוק.

3. תשואה ל-3 חודשים — לבדיקת מצב נוכחי.

4. AUM (גודל הקרן) — מעל 200 מיליון שקל מצוין.

אופציה למתחיל: קרן תוצרת אקסלנס (אם קיימת) עם דמי הניהול הנמוכים ביותר. אין יתרון באקסלנס בקנייה של קרן בית מתחרה.

שלב 5: ביצוע הקנייה

1. בעמוד הקרן, לחץ "קנייה".

2. הזן את הסכום (לא יחידות) — למשל 50,000 שקל.

3. ערוך אישור.

הקנייה מתבצעת לפי מחיר הקרן בסוף יום המסחר (לרוב 17:30). היחידות נכנסות לחשבון תוך יום עסקים.

שלב 6: מעקב

- היכנס לחשבון פעם בחודש.

- בדוק:

- היתרה גדלה (כן, אם הקרן עושה תשואה חיובית)

- דמי הניהול לא השתנו (בדוק את עמוד הקרן)

- אין צורך בפעולה אקטיבית. הקרן ממשיכה לעבוד.

שלב 7: מכירה

כאשר תרצה לפדות:

1. בעמוד הקרן, לחץ "מכירה".

2. הזן סכום למכירה (או "הכל").

3. ערוך אישור.

התמורה (אחרי ניכוי מס במקור) תיכנס לחשבון המזומן שלך באקסלנס תוך 1-2 ימי עסקים. משם תוכל להעביר לבנק.

עמלות באקסלנס

| פעולה | עמלה אופיינית |

|--------|----------------|

| פתיחת חשבון | חינם |

| דמי ניהול תיק | 0 (קרנות נאמנות) |

| עמלת קנייה קרן | 0%-0.1% |

| עמלת מכירה קרן | 0%-0.1% |

| העברה לחשבון בנק | חינם |

הערה: העמלות עשויות להשתנות. תאמת לפני הקנייה.

טעויות נפוצות

1. לבחור קרן עם דמי ניהול גבוהים: בקרן כספית כולן דומות. תעדיף הזולה.

2. לחכות "ליום הנכון": קרן כספית סולידית. אין יום נכון או לא נכון. תקנה מהר.

3. לא לעדכן KYC: אם המצב הפיננסי שלך השתנה (משכורת חדשה, ירושה), עדכן את הברוקר. זה משפיע על המוצרים שאתה מורשה לקנות.

הערה חשובה: תוכן זה אינו ייעוץ השקעות. לייעוץ מותאם, פנה לבעל רישיון.