כמה כסף מינימום לקרן כספית: מי יכול להשקיע

ישראלים רבים חושבים שצריך "הרבה כסף" כדי להשקיע. בקרן כספית זה לא נכון. אפילו 5,000-10,000 שקל יכולים להניב תשואה משמעותית. המדריך הזה מסביר את הספים האמיתיים.

מינימום טכני: למה אין באמת

קרנות נאמנות בישראל מוגדרות כך שאפשר לקנות יחידה אחת. מחיר היחידה בקרן כספית: 10-100 שקל בדרך כלל.

אז למה לא להתחיל עם 1,000 שקל?

הסיבה היא לא הקרן עצמה — אלא הברוקר. ברוב הברוקרים יש דרישת מינימום לפתיחת חשבון:

| ברוקר | מינימום לפתיחה |

|--------|-------------------|

| מיטב טרייד | 10,000 שקל |

| IBI Trade | 5,000-10,000 שקל |

| אקסלנס | משתנה |

| Interactive Brokers | אין |

| eToro | $50-200 |

| בנק | 0 (אבל עמלות גבוהות) |

מתי כדאי להתחיל

מבחינה כלכלית, ההחזר על השקעת זמן (פתיחת חשבון, בחירת קרן) מתחיל להיות משתלם מעל 5,000 שקל.

דוגמה: 5,000 שקל בעו"ש (0%) במשך שנה = 0 שקל.

5,000 שקל בקרן כספית (3.3% נטו) = 165 שקל.

165 שקל לא מצדיק 40 דקות של פתיחת חשבון? תלוי בך. רוב האנשים יגידו שכן.

מ-20,000 שקל ומעלה: בלי דיון. שווה לעשות.

ההמלצה לפי גובה הסכום

עד 5,000 שקל

תשאיר בעו"ש. ההפרש זניח, והטרחה לא משתלמת. תמקד בלצבור עד 10,000 שקל.

5,000-20,000 שקל

תפתח חשבון בברוקר עם מינימום נמוך (אקסלנס, IBI). תשקיע הכל בקרן כספית. תוסיף עוד כסף מדי חודש.

20,000-100,000 שקל

תפתח חשבון במיטב טרייד או דומה. הסכום מצדיק את כל הטרחה. תרוויח 600-3,000 שקל בשנה.

מעל 100,000 שקל

תשקיע בקרן כספית כחלק מתיק מאוזן. תשקול מק"מ ישיר (ראה [קרן כספית מול מק"מ](/hashkaot/keren-kaspit-mul-makam)). תחשוב על פיזור לאפיקים נוספים.

טבלת רווח צפויה לפי סכום (12 חודשים)

הנחה: תשואה 4.4% ברוטו, דמי ניהול 0.15%, מס 25% ראלי.

| סכום | רווח שנתי נטו |

|-------|----------------|

| 5,000 | 165 שקל |

| 10,000 | 330 שקל |

| 30,000 | 990 שקל |

| 50,000 | 1,650 שקל |

| 100,000 | 3,300 שקל |

| 200,000 | 6,600 שקל |

| 500,000 | 16,500 שקל |

| 1,000,000 | 33,000 שקל |

איך להתחיל אם אין לך הרבה כסף

1. תפתח חשבון גם אם יש לך 5,000 שקל בלבד. החשבון לא עולה כסף לתחזק.

2. תקנה את הקרן ברגע שהכסף נכנס.

3. תוסיף כל חודש מה שאתה חוסך מהמשכורת. אפילו 1,000 שקל בחודש.

4. חזור על זה למשך שנה. תגיע ל-15,000-25,000 שקל בקרן.

הכסף עובד בשבילך מהיום הראשון, ולא רק כשתצבור "סכום מכובד".

טעויות נפוצות לסכומים קטנים

1. "אין טעם עם פחות מ-50,000": זו אגדה. תשואה של 3.3% עובדת על כל סכום.

2. לחכות "עד שיהיה לי מספיק": בינתיים הכסף בעו"ש מאבד ערך לאינפלציה. כל יום שאתה מחכה זה הפסד.

3. לחפש "השקעה עם תשואה גבוהה" לסכומים קטנים: זה דרך מהירה לאבד את הכל. קרן כספית מתאימה לסכומים קטנים בדיוק כי היא סולידית. תתחיל סולידי, תעלה ברמת הסיכון רק כשהבנת מה אתה עושה.

הערה חשובה: תוכן זה אינו ייעוץ השקעות. לייעוץ מותאם, פנה לבעל רישיון.