איך לבחור קרן פנסיה: מדריך צעד אחר צעד

כשהתחלת לעבוד, מישהו שם לך חוברת ובקש ממך לחתום. בחרת בקרן שהמעסיק הציע. מאז לא נגעת בזה. ועכשיו, שנים אחר כך, אתה מסתכל על הדוח השנתי ולא יודע אם הוא טוב. בואו נפתור את זה.

5 קריטריונים לבחירת קרן פנסיה

1. דמי ניהול מהצבירה

הפרמטר הכי חשוב. כל חברה גובה אחוז שנתי מהכסף שצבור בקרן.

- ממוצע שוק: 0.3-0.5%

- קרנות ברירת מחדל: 0.1% (הנמוך ביותר האפשרי כיום)

- לא מקובל: מעל 0.5%

2. דמי ניהול מהפקדות

בנוסף לצבירה, קרנות גובות גם מכל הפקדה חדשה.

- ממוצע שוק: 1-3%

- ניתן למשא ומתן: לרוב 0.5-1% או פחות

3. תשואה ל-5 ו-10 שנים

אל תסתכל על תשואה של שנה אחת. חפש ביצועים עקביים לאורך זמן. נתונים זמינים באתר רשות שוק ההון (הגמל נט).

4. מסלול ההשקעה

כל קרן מציעה מסלולים שונים. מסלול ברירת המחדל לרוב הוא "כללי" שאינו בהכרח מתאים לגיל שלך.

- גיל 25-40: מסלול מניות

- גיל 40-55: מסלול כללי

- גיל 55+: מסלול שמרני

5. שירות לקוחות ודיגיטל

האם ניתן לבדוק יתרה אונליין? האם ניתן לשנות מסלול בקלות? כמה מהיר שירות הלקוחות?

איך לנהל משא ומתן על דמי ניהול

זה הסוד הכי שמור בתחום הפנסיה: הכל ניתן למשא ומתן.

שלב 1: כנס לאתר הגמל נט (gemelnet.co.il) ובדוק את דמי הניהול שאתה משלם כיום.

שלב 2: פנה לשתי-שלוש קרנות אחרות ובקש הצעה בכתב לדמי ניהול על הצבירה שלך.

שלב 3: חזור לקרן הנוכחית שלך עם ההצעה הטובה ביותר ובקש להתאים.

תוצאות ריאליות: אנשים עם צבירה של 300,000 ₪ ומעלה מקבלים לעיתים דמי ניהול של 0.1% מהצבירה במקום 0.5%, חיסכון של 1,200 ₪ לשנה.

מה לא לעשות

לא לבחור על פי שם מוכר בלבד. קרן גדולה לא בהכרח טובה יותר מקרן קטנה.

לא לפדות פנסיה ישנה. עצם הפדיון גורר מס כבד. תמיד העבר, אל תפדה.

לא להשאיר בקרנות מרובות. אם יש לך קרנות פנסיה מעבודות ישנות, שקול לאחד. קל יותר לנהל וזול יותר.

לא לדחות לנצח. כל שנת דחייה בבחינת הקרן שלך שווה כסף שאי אפשר לשחזר.

פנה ליועץ פנסיוני מורשה לסיוע בהשוואה ובמשא ומתן. ההשקעה בשעה-שעתיים של ייעוץ יכולה לשוות עשרות אלפי שקלים בגיל הפרישה.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.