חשבון חיסכון בריבית גבוהה - HYSA

HYSA הוא מושג אמריקאי שמתפשט בעולם. חשבון חיסכון עם נזילות מלאה וריבית גבוהה. בישראל יש מקבילות, אבל פחות נפוצות.

מה זה בעצם

חשבון חיסכון בבנק שמציע:

- נזילות מלאה. משיכה בכל זמן.

- ריבית גבוהה. קרובה לפיקדון נעול.

- אין מינימום. או מינימום נמוך.

HYSA בארה״ב

| בנק | ריבית 2026 |

|-----|------------|

| Marcus by Goldman Sachs | 4.5 אחוז |

| Ally Bank | 4.4 אחוז |

| Discover Bank | 4.3 אחוז |

| American Express HYSA | 4.5 אחוז |

| SoFi | 4.6 אחוז |

ריבית פיקדון יומי בארה״ב גבוהה בגלל ריבית הפד (5 אחוז).

מקבילות בישראל

פיקדון יומי בבנק

- ריבית: 1.8-2.5 אחוז.

- נזילות מלאה.

- לא קרוב ל-HYSA אמריקאי.

פיקדון יומי בבנק קטן

- בנק ירושלים: 2.5-3.0 אחוז.

- בנק מסד: 2.8-3.2 אחוז.

חשבונות חיסכון של בנקים דיגיטליים

- חשבון חיסכון בלאומי Direct.

- ריבית: 2.0-2.5 אחוז.

חשבונות פיננסיים

- WeCheck, Wise (פלטפורמות זרות פעילות בישראל).

- ריבית: 1.5-3.0 אחוז.

חלופות נזילות נוספות

קרן כספית

- קרן נאמנות שמשקיעה במק״מ.

- תשואה: 3.5-4.0 אחוז.

- נזילות יומית.

- עמלת ניהול: 0.1-0.3 אחוז.

ETF אג״ח קצר טווח

- KSM Treasury Short, Tachlit Short Bonds.

- תשואה: 4.0-4.5 אחוז.

- נזילות בבורסה.

דוגמה השוואה

₪100,000 לחודש:

| מכשיר | תשואה ניטו |

|--------|------------|

| עו״ש | 0 |

| פיקדון יומי בנק גדול (2 אחוז) | ₪142 |

| פיקדון יומי בנק קטן (3 אחוז) | ₪213 |

| קרן כספית (3.8 אחוז) | ₪270 |

| ETF אג״ח קצר (4.2 אחוז) | ₪298 |

הפרש בין עו״ש לקרן כספית: ₪270 לחודש על ₪100K.

למה ההפרש בארה״ב

1. רגולציה שונה. בנקים אמריקאים מותרים להציע ריבית גבוהה יותר על חיסכון.

2. תחרות. בארה״ב מאות בנקים דיגיטליים. בישראל פחות.

3. מבנה הבנק. בנקים גדולים בישראל לא צריכים למשוך פיקדונות בריבית גבוהה.

איך להגיע ל"HYSA אמיתי" בישראל

שילוב פתרונות

- 30 אחוז עו״ש (לחירום מיידי).

- 30 אחוז קרן כספית (נזילות יומית, תשואה 3.8 אחוז).

- 40 אחוז פיקדון יומי בבנק קטן (2.8-3.0 אחוז).

תשואה ממוצעת: 3.2 אחוז. נזילות מלאה.

טעויות נפוצות

1. השארת כסף בעו״ש בריבית 0.

2. אי מעבר לבנק דיגיטלי קטן.

3. אי שימוש בקרנות כספיות.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

השווה פיקדונות יומיים וקרנות כספיות דרך [כל שקל](/chisachon/hashvaat-pikkadonot-2026/).