מחשבון קרן השתלמות: כמה יצטבר לך לאחר 6 שנים?
כמה כסף יצטבר בקרן ההשתלמות שלך לאחר 6 שנים? חישוב מלא לפי שכר, תשואה ודמי ניהול. עם טיפים לשיפור הצבירה.
תוכן העניינים
- חישוב הצבירה הצפויה: שכר 10,000 ₪
- חישוב הצבירה הצפויה: שכר 15,000 ₪
- חישוב הצבירה הצפויה: שכר 20,000 ₪
- ומה אחרי 6 שנים?
- כיצד להגדיל את הצבירה?
שני עובדים, אותו שכר. האחד פתח קרן השתלמות. השני שם את הכסף בפיקדון בנקאי. לאחר 6 שנים, הפרש הצבירה ביניהם? מעל 50,000 ₪. לא בגלל תשואות שונות. בגלל מס ובגלל הפקדת המעסיק.
חישוב הצבירה הצפויה: שכר 10,000 ₪
הפקדות:
- עובד: 250 ₪ לחודש (2.5%)
- מעסיק: 750 ₪ לחודש (7.5%)
- סה"כ: 1,000 ₪ לחודש
לאחר 6 שנים (72 חודשים) עם תשואה שנתית של:
- 4% (מסלול שמרני): 81,500 ₪
- 6% (מסלול כללי): 88,000 ₪
- 8% (מסלול מניות): 95,000 ₪
חישוב הצבירה הצפויה: שכר 15,000 ₪
הפקדות:
- עובד: 375 ₪ לחודש
- מעסיק: 1,125 ₪ לחודש
- סה"כ: 1,500 ₪ לחודש
לאחר 6 שנים:
- תשואה 4%: 122,000 ₪
- תשואה 6%: 131,500 ₪
- תשואה 8%: 142,000 ₪
חישוב הצבירה הצפויה: שכר 20,000 ₪
הפקדות:
- עובד: 500 ₪ לחודש
- מעסיק: 1,500 ₪ לחודש
- סה"כ: 2,000 ₪ לחודש
לאחר 6 שנים:
- תשואה 4%: 163,000 ₪
- תשואה 6%: 175,000 ₪
- תשואה 8%: 189,000 ₪
ומה אחרי 6 שנים?
ניתן למשוך, אבל לא חייבים. הרבה אנשים ממשיכים להפקיד אחרי השנה השישית, בעיקר כי הצבירה ממשיכה לגדול פטורה ממס.
לאחר 12 שנים על שכר 15,000 ₪:
- תשואה 6%: 327,000 ₪
הכסף עושה את העבודה.
כיצד להגדיל את הצבירה?
השג דמי ניהול נמוכים. הפרש של 0.5% בדמי ניהול שווה אלפי שקלים לאחר 6 שנים. קרנות גדולות יתנו 0.1-0.2% למי שמנהל משא ומתן.
בחר מסלול שמתאים לטווח שלך. אם אתה בטוח שלא תיגע בכסף 6 שנים, מסלול מניות מניב יותר בטווח ארוך.
לא למשוך מוקדם. כל משיכה לפני 6 שנים שמחוץ ל"הכשרה מקצועית" כרוכה במס. אל תשלם מס שלא לצורך.
בדוק שהמעסיק אכן מפקיד. פנה לקרן לוודא שהפקדות המעסיק מגיעות בפועל. יש מקרים שלא.
> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.
שאלות נפוצות
כמה יצטבר בקרן השתלמות על שכר של 12,000 ₪?
שכיר עם שכר 12,000 ₪ מפקיד 300 ₪ לחודש, המעסיק מוסיף 900 ₪. לאחר 6 שנים עם תשואה של 5% ודמי ניהול של 0.5%, יצטברו כ-100,000 ₪.
מה התשואה הממוצעת של קרן השתלמות?
קרנות השתלמות במסלול מניות הציגו תשואה ממוצעת של 6-9% לשנה בעשור האחרון. מסלולים כלליים הציגו 4-6%. אלה תשואות לפני דמי ניהול.
האם ניתן להפקיד יותר מהבסיס לקרן השתלמות?
לא מומלץ לעבור את התקרה הפטורה ממס. לשכיר, תקרת ההפקדה הפטורה של העובד היא 2.5% מהשכר, ושל המעסיק 7.5%. הפקדה מעל תקרה אלה לא תקבל הטבת מס.
מה קורה לקרן השתלמות לאחר 6 שנים?
לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכסף בפטור ממס על הרווחים. ניתן גם להשאיר את הכסף להמשיך לצמוח. הרבה אנשים ממשיכים לחסוך מעבר ל-6 שנים.
מה ההבדל בין קרן השתלמות לפיקדון בנקאי מבחינת מס?
פיקדון בנקאי חייב ב-15-25% מס על הרווחים. קרן השתלמות לאחר 6 שנים פטורה ממס על הרווחים. ההבדל בצבירה לאחר 6 שנים יכול להגיע ל-15,000-25,000 ₪ על חיסכון ממוצע.