מה קורה לפנסיה כשמחליפים עבודה

קיבלת הצעת עבודה. שכר טוב יותר, תפקיד מעניין. חתמת. ושבוע לאחר מכן קיבלת שאלה מהמשאבי אנוש: "לאיזה קרן פנסיה אתה רוצה להפקיד?" לפני שענית, היה כדאי לדעת את מה שמופיע במאמר הזה.

החלפת עבודה היא הרגע הכי חשוב לניהול הפנסיה שלך. ורוב האנשים לא עוצרים לחשוב עליו.

מה קורה בפועל לקרן הישנה?

הכסף לא הולך לאיבוד

הצבירה שלך שייכת לך. גם אחרי שסיימת לעבוד במקום הישן, הכסף נשאר בקרן. הוא ממשיך להיות מושקע, ממשיך לייצר תשואה (או הפסד, תלוי בשוק), ואתה ממשיך לבעלים.

מה שמפסיק: הפקדות

ברגע שסיימת עבודה, המעסיק הישן מפסיק להפקיד לקרן. גם אתה כנראה תפסיק. הצבירה ממשיכה להיות מנוהלת, אבל לא גדלה.

מה שעלול להיפגע: הכיסוי הביטוחי

זה הנקודה שהרבה אנשים לא מבינים. קרן פנסיה כוללת ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. הכיסוי הביטוחי מותנה בדרך כלל בהפקדות פעילות. אם מפסיקים להפקיד, הכיסוי עלול להיפסק לאחר תקופת חסד (בדרך כלל 5 עד 9 חודשים).

המשמעות: אם בין עבודה לעבודה עובר זמן (חופשה בין עבודות, חיפוש עבודה, לימודים), ולא ממשיכים להפקיד, הכיסוי הביטוחי מתנתק. זה מסוכן, במיוחד אם יש ילדים.

מה כדאי לעשות?

לפני שמסיימים עבודה

בדוק מה יש לך: קבל ממעסיק נוכחי אישור על צבירה, שכר קובע, וכיסויים ביטוחיים. שמור את המסמכים.

שאל על דמי ניהול: בקרן הנוכחית, כמה אתה משלם בפועל? זה יעזור להשוות.

בחודש הראשון לעבודה החדשה

שאל לגבי קרן הפנסיה של המעסיק החדש: מהי הקרן שהמעסיק עובד איתה? מה דמי הניהול?

החלט: לנייד או לא? אם הקרן החדשה עדיפה (דמי ניהול נמוכים, תשואה היסטורית טובה), שווה לנייד את הקרן הישנה. אם הקרן הישנה טובה יותר, שמור אותה בנפרד.

וודא רצף ביטוחי: בקש מהמעסיק החדש לוודא שהכיסוי הביטוחי בקרן החדשה מתחיל מהיום הראשון.

מה לעשות עם הקרן הישנה אם לא מנייד

אפשר להשאיר את הקרן הישנה כמות שהיא. הכסף ממשיך להיות מנוהל. אבל הכיסוי הביטוחי מפסיק (לאחר תקופת חסד). בדוק אם אפשר להמשיך ולשלם עבור הכיסוי הביטוחי בנפרד.

המצב של כמה קרנות

הרבה ישראלים מסיימים קריירה עם 3 עד 5 קרנות פנסיה שנפתחו בעבודות שונות. זה יוצר:

- קושי במעקב

- כפל דמי ניהול

- כיסויים ביטוחיים שאינם אופטימליים

הפתרון: ניוד הכל לקרן אחת. זה פשוט יותר לניהול ולרוב חוסך דמי ניהול.

מה לא לעשות

לא לפדות את הפנסיה. פדיון מוקדם גורר מס גבוה ואובדן חיסכון שקשה לבנות מחדש. גם אם קשה כלכלית, ניוד או שמירת הקרן עדיפים.

לא לשכוח מהקרן הישנה. קרנות לא עוקבות אחריך. אם שינית כתובת ולא עדכנת, עלול להיות לך כסף שאתה לא יודע עליו. בדוק ב"הר הכסף" אם יש לך כספי פנסיה שלא אתרת.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

לפני שחותמים על מסמכי הפנסיה בעבודה החדשה, בדוק מה הקרן שהמעסיק מציע ומה דמי הניהול. אתה לא חייב לקבל את הקרן שהמעסיק עובד איתה, אלא אם המעסיק קבע אחרת בהסכם.