הפניקס מול מנורה: השוואת קרנות פנסיה 2026

שתי קרנות פנסיה גדולות. שתיהן מכריזות על תשואות, שתיהן מדברות על "ניהול מקצועי". איך יודעים מי באמת טובה יותר עבורך?

הפניקס פנסיה: המוניטין והמספרים

הפניקס פנסיה היא חלק מקבוצת הפניקס הגדולה, שכוללת גם ביטוח ופיננסים.

נקודות חוזק:

- תשואות מסלול המניות שלה היו בין הגבוהות בשוק בשנים 2020-2024

- פלטפורמה דיגיטלית נוחה עם גישה קלה לחשבון

- תחרותיות בדמי ניהול למשא ומתן

נקודות לבחינה:

- תשואות גבוהות שנקשרות לסיכון גבוה יותר במסלולים מסוימים

- שירות לקוחות לעיתים קשה להשיג בשעות עומס

מנורה מבטחים פנסיה: הגישה השמרנית

מנורה מבטחים היא אחת מהקרנות הוותיקות בישראל, עם מוניטין של יציבות.

נקודות חוזק:

- ניהול שמרני ועקבי, פחות תנודתי

- שירות לקוחות ידוע כיציב יחסית

- ניסיון ארוך שנים בשוק

נקודות לבחינה:

- תשואות לרוב ממוצעות ולא בולטות כלפי מעלה

- פחות חדשנות דיגיטלית בהשוואה לחברות צעירות יותר

השוואת תשואות: מה הנתונים אומרים?

לפי נתוני הגמל נט (gemelnet.co.il) עבור השנים 2019-2024:

מסלול מניות:

- הפניקס: תשואה שנתית ממוצעת של 8.5-10%

- מנורה: תשואה שנתית ממוצעת של 7-8.5%

מסלול כללי:

- שתי הקרנות: תשואה שנתית ממוצעת של 5-7%

מסלול שמרני:

- שתי הקרנות: תשואה שנתית ממוצעת של 3-5%

שים לב: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד. שנה אחת חריגה יכולה להזיז את הממוצע.

דמי ניהול: מה ריאלי?

בשתי הקרנות, דמי הניהול הרשמיים גבוהים מדמי הניהול שמישהו שמנהל משא ומתן מקבל.

דמי ניהול ריאליים (2026):

- מהצבירה: 0.1-0.3% ניתן להשיג במשא ומתן

- מהפקדות: 0.5-1.5% ניתן להשיג במשא ומתן

שתי הקרנות פועלות באותו מרחב. מי שמביא הצעה מהמתחרה, לרוב יקבל הצעה נגדית.

מי מתאים למי?

הפניקס עשויה להתאים יותר ל:

- עובדים צעירים שמוכנים לסיכון גבוה יותר לתשואה גבוהה יותר

- מי שמרוויח מהפלטפורמה הדיגיטלית הנוחה

מנורה עשויה להתאים יותר ל:

- עובדים בגיל 45+ שמחפשים יציבות

- מי שמעדיף שמרנות על פני תשואות גבוהות אבל תנודתיות

הצעד הנכון

אל תבחר על פי שם. בדוק:

1. מה התשואה ב-5 שנים האחרונות במסלול שאתה משקיע בו

2. מה דמי הניהול הנוכחיים שלך

3. קבל הצעה מהמתחרה ונהל משא ומתן

הפרש של 0.3% בדמי ניהול על צבירה של 500,000 ₪ שווה 1,500 ₪ בשנה, כלומר 45,000 ₪ לאורך 30 שנה (לפני ריבית דריבית).

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.