פיקדון קצר מול ארוך

בחירת תקופת פיקדון היא החלטה עם השפעה גדולה. ריבית, נזילות וסיכון משתנים עם כל חודש נוסף.

ריביות לפי תקופה (Q2 2026)

| תקופה | ריבית טיפוסית |

|--------|---------------|

| יומי (פלסטיק) | 2.0-2.5 אחוז |

| 30 יום | 3.0-3.5 אחוז |

| 90 יום | 3.5-4.0 אחוז |

| 6 חודשים | 4.0-4.3 אחוז |

| שנה | 4.3-4.8 אחוז |

| שנתיים | 4.5-5.0 אחוז |

| 5 שנים | 4.5-5.5 אחוז |

ההפרש בין יומי לשנתי: 2-2.5 אחוז.

ההפרש בין שנתי לחמש שנים: 0.2-0.7 אחוז בלבד.

פיקדון קצר (פלסטיק / 30 יום)

יתרונות

- נזילות מלאה.

- שינוי תנאים אם הריבית עולה.

- מתאים לכסף חירום.

חסרונות

- ריבית נמוכה ב-1.5-2 אחוז מארוך.

- בתקופה ארוכה, פספוס משמעותי.

מתאים ל

- כסף חירום (3-6 חודשי הוצאה).

- כסף שצריך תוך שנה.

- חוסר ודאות לגבי תזמון השימוש.

פיקדון בינוני (3 חודשים - שנה)

יתרונות

- פשרה טובה בין ריבית לנזילות.

- אפשר לשנות אסטרטגיה כל שנה.

חסרונות

- פספוס של 0.3-0.7 אחוז לעומת ארוך.

מתאים ל

- חיסכון לרכישה גדולה תוך 1-2 שנים.

- הוצאה צפויה ידועה.

פיקדון ארוך (3-5 שנים)

יתרונות

- ריבית גבוהה ביותר.

- "נעילת" ריבית טובה.

- ערך כפול של ריבית דריבית.

חסרונות

- אי נזילות מוחלטת.

- סיכון אם הריבית במשק עולה.

מתאים ל

- כסף לטווח ארוך (חינוך ילדים, פנסיה).

- מי שבטוח שלא יזדקק לכסף.

אסטרטגיית "סולם" (Ladder)

חלוקת סכום לכמה פיקדונות בתקופות שונות:

- ₪50,000 פיקדון יומי.

- ₪50,000 ל-3 חודשים.

- ₪50,000 ל-6 חודשים.

- ₪50,000 לשנה.

כל 3 חודשים, פיקדון אחד נסגר. אפשר לחדש לתקופה הארוכה ביותר או למשוך.

יתרון: נזילות + ריבית גבוהה ממוצעת.

דוגמה השוואתית

₪100,000 ל-5 שנים:

א. כל הסכום בפיקדון 5 שנים (5 אחוז)

- תשואה כוללת: ₪27,628 (עם ריבית דריבית).

- מס: ₪4,144.

- תשואה נטו: ₪23,484.

ב. סולם 1-2-3-4-5 שנים (ריבית ממוצעת 4.7 אחוז)

- תשואה כוללת: ₪25,847.

- מס: ₪3,877.

- תשואה נטו: ₪21,970.

ג. כל הסכום בפיקדון יומי 5 שנים (2.5 אחוז)

- תשואה כוללת: ₪13,141.

- מס: ₪1,971.

- תשואה נטו: ₪11,170.

האסטרטגיה הארוכה רווחית ב-₪12,300 לעומת היומית.

ב-2026 - איזה לבחור

ריבית בנק ישראל ב-2026: 4.5 אחוז, צפויה לרדת ל-3.5-4 אחוז עד 2027.

המלצה: פיקדון לתקופה ארוכה (שנתיים-3 שנים) "נועל" ריבית טובה לפני שהיא יורדת.

טעויות נפוצות

1. כל הכסף בפיקדון יומי. ריבית נמוכה לטווח ארוך.

2. כל הכסף לפיקדון 5 שנים. בלי גישה לחירום.

3. שינוי תכופים. קנסות אוכלים את הרווח.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

השווה ריביות לפי תקופה דרך [כל שקל](/chisachon/hashvaat-pikkadonot-2026/).