פיקדון צמוד מדד

פיקדון צמוד מדד מגן על ערך הכסף. כשהאינפלציה גבוהה, זה ההבדל בין רווח לבין הפסד ריאלי.

איך זה עובד

1. מפקידים סכום.

2. כל חודש הקרן מתעדכנת לפי מדד המחירים לצרכן.

3. ריבית קבועה נוספת על הקרן המעודכנת.

4. בסוף התקופה מקבלים קרן מעודכנת + ריבית.

דוגמה

פיקדון של ₪100,000 לשנה. ריבית: 2 אחוז + הצמדה. מדד עלה ב-3 אחוז במהלך השנה.

- קרן מעודכנת: ₪103,000.

- ריבית 2 אחוז על הקרן הסופית: ₪2,060.

- סה״כ קבלה: ₪105,060.

לעומת פיקדון שקלי באותה תקופה ב-4.5 אחוז:

- ערך נומינלי: ₪104,500.

- ערך ריאלי (אחרי 3 אחוז אינפלציה): ₪101,500.

צמוד עדיף ב-₪560.

ריביות 2026

- שנתי: 1.5-2.5 אחוז + הצמדה.

- 3 שנים: 1.8-2.8 אחוז + הצמדה.

- 5 שנים: 2.0-3.0 אחוז + הצמדה.

מתי עדיף

1. אינפלציה גבוהה (4 אחוז+).

2. תקופה ארוכה (3 שנים+).

3. סכומים גדולים (₪100,000+).

4. תכנון חיסכון לרכישה גדולה (דירה, חופשה גדולה).

מתי שקלי עדיף

1. אינפלציה נמוכה (פחות מ-3 אחוז).

2. תקופה קצרה (חודש-שנה).

3. צורך בודאות מוחלטת.

מס

- על הריבית בלבד: 15 אחוז.

- על ההצמדה: פטור מלא ממס.

זה יתרון משמעותי. בפיקדון שקלי, כל הרווח חייב במס. בצמוד, רק חלק קטן.

דוגמת מס

פיקדון ₪100,000, מדד עלה 3 אחוז, ריבית 2 אחוז:

- הצמדה: ₪3,000 (פטור ממס).

- ריבית: ₪2,060.

- מס על הריבית (15 אחוז): ₪309.

- תשואה נטו: ₪4,751.

לעומת שקלי 4.5 אחוז = ₪4,500 ברוטו, ₪3,825 ניטו.

הבדל לטובת צמוד: ₪926.

חסרונות

1. אינפלציה נמוכה. מקבלים פחות.

2. ריבית נומינלית נמוכה. נראה פחות.

3. תנודתיות. ערך הקרן משתנה כל חודש.

איפה לפתוח

- בנקים גדולים: הפועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי.

- בנקים קטנים: ירושלים, מסד, אגוד.

- חברות פיננסיות: הראל, מגדל.

טעויות נפוצות

1. בחירת שקלי בלי לבדוק אינפלציה צפויה.

2. סגירה מוקדמת.

3. אי הבנת ההבדל בין ההצמדה לריבית.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

השווה פיקדונות צמוד מדד דרך [כל שקל](/chisachon/hashvaat-pikkadonot-2026/).