משכנתא לרוכשי דירה ראשונה

רוכשי דירה ראשונה הם הקבוצה החביבה ביותר על הבנקים והמדינה. כל המערכת בנויה לעודד אותם. אבל ההטבות לא אוטומטיות, וצריך לדעת לבקש אותן.

ההטבות העיקריות

LTV עד 75%. הון עצמי 25% בלבד. דירה של 2 מיליון = הון עצמי 500,000 ₪.

מס רכישה מופחת. עד כ-1.978 מיליון: פטור. למעלה מזה מדורג ועדיין נמוך משמעותית מדירה שנייה.

ערבות מדינה. המדינה ערבה לחלק מהמשכנתא, מה שמאפשר לבנק להציע ריבית נמוכה יותר.

זכאות בדיור הציבורי. דירה ראשונה זכאית למסלולים כמו "מחיר למשתכן", "דירה בהישג יד", "מחיר מטרה".

תהליך טיפוסי

1. חיסכון להון עצמי. מינימום 25% + הוצאות פתיחה (שמאות, אגרות, ביטוחים). כ-30% מהמחיר.

2. בדיקת זכאות. במשרד הבינוי והשיכון. האם יש זכאות לדיור ציבורי, מענקים, ערבות מדינה.

3. קבלת אישור עקרוני. מ-3 בנקים לפחות. תוקף 3-6 חודשים.

4. חיפוש דירה. עם הידיעה כמה אתה יכול להחזיר.

5. חוזה הרכישה. עם עורך דין.

6. קבלת אישור סופי. מסירת מסמכים, שמאות.

7. חתימה ומשכון. בטאבו.

תמהיל למתחילים

לדירה ראשונה, גישה שמרנית עדיפה. מתחילים את החיים הכספיים האלה, אין רזרבה.

מומלץ:

- 25-33% פריים

- 40-50% קבוע לא צמוד

- 20-30% משתנה כל 5 שנים

חלק קבוע גדול יחסית נותן שקט נפשי במשך השנים הקריטיות הראשונות.

טעויות נפוצות

לקחת את המקסימום. רק בגלל שהבנק מאשר 1.5 מיליון, לא אומר שצריך לקחת 1.5 מיליון. שמור מרווח.

להזניח את "הוצאות הסביב". מס רכישה (גם אם מופחת), שמאות, עורך דין, מתווך, ריהוט. סך 60,000-150,000 ₪ נוסף למחיר הדירה.

לא להשוות בנקים. 3 בנקים, 3 הצעות. הפער יכול להיות 0.4-0.6% = 100,000+ ₪ לאורך 25 שנה.

לדלג על שמאות עצמאית. הבנק יעשה שמאות לטובת עצמו. אתה צריך שמאות שיגן עליך.

כללי אצבע

- יחס החזר להכנסה: עד 30% (לא 33%, השאר מרווח).

- כרית ביטחון: 3-6 חודשי החזר נזילים.

- תמהיל מאוזן, לא הימור.

- ייעוץ עצמאי לפני חתימה.

דירה ראשונה היא לא רק קניית נכס. זו בנייה של בסיס פיננסי לעשרות שנים קדימה. תכננו לאט, תחתמו מהר.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.